Le marché des plateformes patrimoniales a connu en 2025 une inflexion majeure. Longtemps structurées autour d’acteurs historiques, les pratiques ont été ébranlées par une série de secousses techniques, réglementaires et opérationnelles. Des alertes sérieuses sur la cybersécurité ont mis en évidence la nécessité d’une vigilance accrue. Les exigences de conformité ont, quant à elles, redéfini le standard attendu. Et les usages des CGP se sont transformés : plus connectés, plus exigeants, plus structurés.
Les plateformes historiques ont permis de digitaliser une partie du conseil patrimonial. Elles ont centralisé les produits, sécurisé certains process et formalisé des parcours.
Mais en 2025, ces avantages ne suffisent plus. Les CGP doivent désormais justifier leur devoir de conseil, tracer leurs recommandations et sécuriser les données sensibles.
Les architectures monolithiques freinent les interconnexions, rendent l’expérience utilisateur rigide et multiplient les points de friction opérationnelle. Pire : elles exposent les CGP à des risques croissants en matière de cybersécurité dans un contexte de vigilance du régulateur.
En pratique ? Un cabinet qui gère 150 clients, avec 12 portefeuilles d’assurance-vie par conseiller, se retrouve à jongler avec 4 à 6 portails assureurs… souvent sans synchronisation automatique, ni auditabilité fiable.
L’année a également été marquée par plusieurs incidents de cybersécurité qui ont touché des plateformes de référence. Ces événements ont provoqué une onde de choc dans la profession : indisponibilité de services pendant plusieurs jours, exposition de données personnelles sensibles, perte de données, parfois sans information claire ni calendrier de rétablissement.
Des cabinets se sont retrouvés dans l’incapacité de répondre à leurs clients, de produire des documents ou de justifier leurs recommandations. Ce qui hier était considéré comme fiable devient aujourd’hui un risque opérationnel qui remet en cause la confiance dans des solutions techniques pourtant installées de longue date.
Les CGP ne cherchent pas « un nouveau logiciel ». Ils cherchent un outil qui tienne ses promesses. Ils veulent pouvoir prouver, tracer, simuler et transmettre dans un environnement sécurisé.
Un cabinet structuré exige aujourd’hui bien plus qu’un simple agrégateur. Il lui faut un environnement capable d’intégrer automatiquement les portefeuilles clients, de produire un rapport réglementaire complet en moins de cinq minutes, de scénariser plusieurs hypothèses patrimoniales et d’interagir en temps réel avec l’ensemble des compagnies partenaires. Le tout, avec un archivage natif des justificatifs, une conformité embarquée et un historique consultable à tout moment.
Le CGP attend également un outil capable de centraliser l’ensemble de son activité : profils clients, contrats, historique de conseil, indicateurs cabinet… Cette consolidation métier devient une condition de pérennité. Elle permet de structurer votre cabinet, de valoriser votre méthode de travail et de sécuriser vos flux réglementaires.
Un outil adapté permet aussi une lecture stratégique : portefeuille par typologie client, analyse des performances par profil investisseur, suivi des recommandations actées ou refusées… Vous pilotez avec finesse votre activité et vous sécurisez vos contrôles futurs.
Les plateformes innovantes, comme HUB Patrimoine développé par FASST, s’intègrent avec votre environnement SI. Elles ne vous imposent pas un usage rigide. Elles dialoguent avec vos CRM, vos agrégateurs et vos outils partenaires.
L’interopérabilité n’est plus une option technique mais un principe de fonctionnement.
Vous ne multipliez plus les ressaisies. Vous réduisez les erreurs humaines. Vous accédez à des données synchronisées. Vous gagnez du temps, de la fiabilité et une traçabilité complète à chaque étape du parcours client.
Par exemple, lors d’un arbitrage assurance-vie, la donnée transite automatiquement du portail assureur à votre outil de recommandation. Vous gagnez en cohérence, en traçabilité, en conformité… Et vous évitez une double saisie qui serait source d’erreurs.
Un client envisage une donation croisée ? Un couple aborde une séparation ? Un dirigeant prévoit la cession de son entreprise dans cinq ans ? HUB Patrimoine vous permet de modéliser l’impact de votre conseil, de comparer les hypothèses et de générer un rapport sur-mesure et documenté, sans quitter votre environnement de travail.
Vous n’avez plus besoin d’exporter des données vers un fichier Excel ni de jongler entre différents simulateurs en ligne. L’ensemble du parcours est centralisé dans une interface unique, fluide, structurée. Vous modélisez, ajustez et documentez sans rupture dans vos parcours. Résultat : un conseil plus rapide, plus lisible, immédiatement actionnable et aligné sur les exigences réglementaires.
Vous l’avez compris, 2025 est marquée par une évolution des attentes de l’ACPR et de l’AMF. Les CGP doivent désormais pouvoir justifier de la cohérence entre le profil client et l’allocation, du suivi temporel des recommandations et de la traçabilité des conseils refusés.
Les solutions les plus avancées, comme BeCLM ou Upsys, partenaires du HUB Patrimoine, permettent d’archiver chaque justification de conseil, d’intégrer vos règles MiFID ou DDA, et de produire automatiquement tous les livrables attendus par les autorités de contrôle.
Vous êtes préparé à tout contrôle sans stress. Et vous pouvez démontrer, à tout moment, la rigueur de votre démarche de conseil.
Le marché ne va pas ralentir. La pression réglementaire va se maintenir. Les clients vont demander des projections plus lisibles, plus crédibles et plus personnalisées. Et vos équipes auront besoin d’outils simples, efficaces et interopérables.
C’est le bon moment pour faire le point sur vos outils. Interroger vos usages. Identifier les gains de performance possibles. Et intégrer des briques utiles à votre réalité métier.
Ne vous demandez plus si votre solution est assez bonne. Demandez-vous si elle vous permettra de rester crédible et conforme en 2026.
FASST et ses partenaires seront à Lyon les 24 et 25 septembre pour l’édition 2025 de Patrimonia, afin de vous présenter les différentes briques du HUB Patrimoine. Venez simuler un conseil complexe, tester la production d’un rapport automatisé, visualiser l’intégration en temps réel des portefeuilles d’assurance-vie. Et surtout : échanger avec des experts qui parlent votre langue.
En conclusion, ce qui se joue aujourd’hui n’est pas une simple évolution technologique. C’est un repositionnement stratégique et structurant de votre cabinet.
Le bon outil n’est pas celui qui ajoute des fonctionnalités. C’est celui qui structure votre conseil, sécurise vos pratiques et aligne vos exigences réglementaires avec vos ambitions.
En 2025, prendre du recul sur vos outils, c’est déjà renforcer votre posture pour demain. Ne restez pas figé : passez à l’étape suivante avec des solutions pensées pour vos usages.